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Les offres de crédit
1. Crédit à la consommation
Le crédit à la consommation proposé par Hello Bank offre une flexibilité importante au niveau du montant emprunté, des raisons d'emprunt (rénovation, voyage, voiture,...), des montants et des versements des mensualités.
Il est prévu pour des crédits allant jusqu'à 75 000 € dont le remboursement peut s'étaler sur 4 à 108 mois. Pour un crédit entre 5 et 20 000 € et des mensualités s'étalant sur 12 à 48 mois, le crédit à la consommation de Hello Bank se base sur un TAEG de 4,5%. Un taux qui est adaptable selon le montant et la durée du crédit.
La flexibilité d'internet permet une demande en ligne instantanée. L'offre est proposée soit par courrier, soit par mail et peut être déclinée sous 14 jours. Il est nécessaire de disposer d'un compte courant auprès de Hello Bank pour pouvoir bénéficier de ce crédit par contre. Lorsque le crédit est accepté par les deux partis, les fonds sont mis à disposition du client sur son compte courant Hello Bank dans les 8 jours qui suivent. Et un étalement des versements peut se faire sur une durée maximum de 6 mois.
Concernant les mensualités, elles peuvent être déplacées selon les besoins du client. Un prélèvement plus tôt dans le mois, ou une suspension temporaire sont tout à fait possible. Les montants aussi peuvent être adaptés avec des versements anticipés plus conséquents, ou une diminution en fonction de la situation financière du client.
Un simulateur de crédit est disponible sur le site internet de Hello Bank pour s'assurer de la pertinence d'y souscrire.
2. Prêt immobilier
Dans le cadre d'une acquisition ou d'une rénovation d'un bien immobilier en France, tout client Hello Bank peut souscrire à un prêt immobilier avec un taux de financement réputé adapté à la situation. Il est possible de bénéficier d'un taux fixe comme variable, au choix du client. Le montant du prêt doit être minimum de 3000€, mais aucun plafond n'est soumis. Il sera cependant dépendant de la situation financière du client demandeur.
La demande d'un prêt peut se faire par internet directement. Et après réception de l'offre de Hello Bank, le client a un minimum de 10 jours à respecter avant de notifier son acceptation de l'offre. Une offre qui reste fixe pendant 30 jours, après quoi elle s'éteint et une nouvelle demande doit être introduite.
L'ouverture d'un prêt nécessite des frais de dossier. 350€ dans le cas d'un rachat de soultes ou le financement de SCI/SCPI, et 250€ pour toute autre demande de financement. Certaines offres promotionnelles ponctuelles permettent de récupérer ses frais de dossier.
L’octroi d'un prêt par Hello Bank doit être garanti auprès de celle-ci par une hypothèque ou un privilège de prêteur de denier. D'autres alternatives sont possibles, à négocier avec la banque. Dans le même temps, une assurance emprunteur obligatoire est demandée pour prémunir les risques de décès, de perte totale ou irréversible de l'autonomie, ou les incapacités de travail.
Hello Bank a incorporé une formule de Cardif Assurances dans son offre, mais le client est libre de proposer sa propre formule souscrite auprès d'autres acteurs pour peu que les garanties soient identiques à celles de Cardif Assurances.
Lorsque le prêt est validé, les fonds sont versés au plus tôt le lendemain auprès du notaire. Le versement de la totalité des fonds peut se faire en plusieurs fois selon les besoins. Par la suite, les remboursements s'étalent sur une période de 2 à 30 ans. Le jour du prélèvement est laissé au choix du client, un jour qui peut être adapté à souhait.
Il est possible aussi pour le client de bénéficier d'une annulation temporaire de remboursement, pour un total de 12 mois répartis sur l'ensemble de la durée du prêt. Cette possibilité n'est accessible qu'à partir de la troisième année du prêt. Une flexibilité qui a cependant un coût. Il faut donc se renseigner en conséquence auprès de Hello Bank. Il est aussi possible d'effectuer des remboursements anticipés. Ici aussi, des pénalités peuvent être demandées.
