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Hello Bank! : autres services
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Le compte courant
1. Le compte Hello Bank!
Le compte courant Hello Bank est proposé avec une trentaine de services gratuits à vie. Les traditionnelles ouvertures et fermetures de compte en ligne, ainsi que quelques outils de gestion pour gérer au mieux les dépenses (catégorisation des dépenses, alerte SMS,...). Les transactions le sont également (en euro dans la Zone Euro, les virements, les retraits,...). Hello Bank propose également un chéquier et une carte bancaire gratuite à vie.
Une assistance très large est disponible par téléphone, courriel, facebook ou twitter en semaine entre 8h et 22h, et le samedi entre 8 et 18h.
La touche Hello Bank réside dans son application, voulue la plus simple et la plus personnalisable pour chaque client. Elle permet une gestion optimale du compte auprès de Hello Bank via une tablette, ce qui décuple les possibilités de mobilité pour les clients. La gestion par internet permet évidemment un accès aux comptes à tout moment.
Pour l'ouverture, tout se passe en ligne. Un formulaire est disponible sur le site de Hello Bank. Il suffit de le compléter, d'y ajouter les quelques documents demandés et d'envoyer le tout pour se voir ouvrir un compte presque aussitôt.
Il y a cependant des conditions de revenu pour pouvoir bénéficier de cette offre. Dans le cadre d'un compte simple Hello Bank, la banque demande un revenu minimum de 1400€ ou un dépôt d'épargne de 5000€. Pour un compte joint, le montant du dépôt nécessaire reste identique, en revanche le revenu passe à 2200€ minimum.
Les cartes Hello Bank!
1. Carte Visa Classic
La carte Visa Classic offre des possibilités minimales de paiement et est disponible sans condition de revenu net. Il est possible d'effectuer des paiements pour un montant maximum de 1200€ sur base mensuelle, et des retraits hebdomadaires jusqu'à 500€. Ces plafonds sont modifiables sur simple demande pour qui le souhaite.
Au niveau des retraits, la carte Visa Classic permet n'importe quel nombre de retrait gratuitement en France et dans le monde, mais dans ce deuxième cas exclusivement dans le réseau BNP Paribas ou auprès des partenaires internationaux de la banque. Les retraits en Zone Euro sont gratuits pour les 4 premiers, ensuite il sera facturé 1€ de frais par retrait.
Dans la gamme des assistances et des assurances que propose la carte se retrouvent l'assistance en cas de pertes de bagages à l'étranger, l'assurance annulation de voyage,... L'ensemble des assistances et assurances étant renseignées sur le site de Hello Bank.
Une autre fonctionnalité intéressante avec la carte Visa Classic est la possibilité de régler les petits achats via un paiement sans contact. Il suffit que le commerçant dispose du terminal ad hoc et toutes les transactions inférieures à 20€ peuvent être payées sans avoir à insérer le code de la carte. Pour des transactions supérieures à 20€, le système reste le même, le code pin de la carte étant nécessaire pour valider la transaction.
2. Carte Premier
Pour toute personne disposant d'un revenu mensuel net de 2400€, il est possible de souscrire à la carte Premier. Cette carte offre l'ensemble des avantages de la carte Visa Classic avec un étoffement de l'offre cependant. Par exemple, pour les plafonds de paiement et de retrait, ils passent respectivement à 4000 et 1000€.
Et également, en plus d'assistances et d'assurances pour les voyageurs étendues, la carte dispose d'un service de remplacement dans les 48h ouvrés et ainsi que des offres proposées par les partenaires de Hello Bank dans l'hôtelerie, la restauration, les locations,...
Autre avantage, les retraits dans la Zone Euro sont tous gratuits, là où la carte Visa Classic n'en proposait que 4 gratuits.
Les solutions d’épargne
1. Livret Hello Bank
Le livret d'Epargne de Hello Bank propose un rendement annuel de 2% brut. Les conditions d'ouverture d'un livret sont les mêmes que pour un compte courant (à savoir un revenu de 1400€ ou 2200€ minimum pour un compte seul ou un compte joint, ou un dépôt de 5000€ minimum quelque soit la formule, âge légal nécessaire et résidence en France).
Tout comme le compte courant, l'ouverture, la fermeture et la gestion du livret sont gratuites. Et la gestion via l'application de la banque permet une plus grande flexibilité à ce niveau. L'ouverture se déroule également de la même façon que pour le compte courant, avec un formulaire en ligne à compléter avec des documents à joindre.
Le livret d'épargne jouit d'une absence de plafonds sur les dépôts. Les montants peuvent y être versés à tout moment et le retrait peut lui aussi se faire comme souhaité. Il s'agit seulement de retirer plus de 10€ par retrait. Attention cependant que le livret doit toujours disposer de 10€ minimu. Dans le cas contraire, Hello Bank est susceptible de le clôturer.
Un livret ouvert chez Hello Bank se fait pour une durée indéterminée. La clôture n'est pas contractuelle. Et les versements sont rémunérés dès le premier jour de la quinzaine qui suit le dépôt sur le livret.
2. Livret A
Le livret A permet de bénéficier d'un taux d'intérêt net plus attractif que le livret traditionnel. Il bénéficie de toute la flexibilité du livret classique (dépôts et retraits sans contrainte de temps, ouverture, fermeture et gestion gratuite), avec cependant un plafond de dépôt fixé à 22 950€ actuellement. Un plafond qui est fixé par l'Etat tou comme le taux d'intérêt, de 1,25% net.
Autre restriction par rapport au livret classique, le livret A ne peut être détenu qu'à raison d'un seul exemplaire par résident français. Et ce, quelque soit la banque où il ouvre son livret.
3. Livret de Développement Durable
Dans la même gamme que le livret A, le livret de Développement Durable (LDD) propose le même niveau de rémunération que le livret A. Sa gestion est du même ordre qu'un livret classique tant sur le plan tarifaire que sur les modes de gestion. Le plafond d'un tel produit est cependant limité à 12 000€.
Tout comme le livret A, le LDD ne peut être détenu qu'à raison d'un seul compte par français, quelque soit la banque où il souscrit.
4. Plan Épargne Logement
Il s'agit d'un plan permettant aux clients Hello Bank de bénéficier d'un prêt immobilier élargi. Le principe consiste à épargner un certain montant sur une période de quelques années avant l'acquisition du bien immobilier. Dès que le plan est jugé suffisamment important par le client, celui-ci peut le convertir en prêt immobilier avec des possibilités de financement accrues. Plafond relevé (de 75 000€ à 92 000€) et taux d'intérêt réduit (de 4,5% à 4,2% pour un prêt de 20 000€ sur 12 à 48 mois par exemple).
Ce plan est aussi fiscalement avantageux avec une taxation à partir de la douzième année seulement. Et divers primes sont disponibles auprès de l'Etat.
